Тренд будущего - лояльная ипотека

20.04.2012
2329
0
Печать
Тренд будущего - лояльная ипотека

Жилищный вопрос всегда был и останется одним из самых насущных вопросов каждой семьи, а значит, останется таковым и на уровне государства и бизнеса. О новых программах и возможностях приобретения квартиры по стандартам АИЖК рассказывает Мария Токарева, директор департамента ипотечного кредитования ОАО "АИЖК по Тюменской области", - уникальной организации, объединяющей в себе функции застройщика и кредитора, реализующего интересы бизнеса и власти в одном лице

Мария Викторовна, какие программы АИЖК сегодня действуют в Тюмени и какие из них наиболее популярны у заемщиков?

На сегодняшний день ОАО "АИЖК по Тюменской области" осуществляет выдачу ипотечных займов населению по четырем продуктам ОАО "АИЖК" и в соответствии с их стандартами.

aijk_po-TO.jpg

Это "Стандарт" - приобретение жилья на вторичном рынке, "Новостройка" - покупка квартиры в новостройке, "Военная ипотека" - специальный продукт для военнослужащих и "Материнский капитал" для получателей средств материнского (семейного) капитала.

Наибольшей популярностью пользуется программа "Новостройка". Объясняется это более привлекательными процентными ставками, рядом вычетов из процентной ставки: для получателей социальных выплат, средств МСК, многодетных семей, возможностью внесения 20% первоначального взноса от стоимости квартиры. С октября 2011 года в рамках этого продукта стала возможна ипотека под залог имеющегося жилья, которая позволяет оформить заем для оплаты договора долевого участия, причем если передаваемая в залог квартира стоит дороже приобретаемой, то возможна покупка без первоначального взноса.

Набирает популярность и продукт "Материнский капитал", ведь при помощи средств МСК можно либо уменьшить размер вносимых собственных средств при оплате первоначального взноса (стандартно это 30% от стоимости покупки), либо приобрести жилье большей стоимости.

Также с января этого года мы начали выдачу ипотечных займов по собственной программе для приобретения квартир на наших объектах, процентные ставки чуть выше, чем по продуктам АИЖК. Тем не менее программа пользуется спросом, так как покупатели могут оформить договор долевого участия и получить заем в одном месте.

Многие банки в 2011 году запускали специальные программы, где решение по ипотеке можно получить за 48 часов или получить кредит по двум документам. Изменился ли в сторону упрощения процесс получения ипотеки в "АИЖК по Тюменской области"?

Мы постоянно работаем над тем, чтобы нашим клиентам было с нами комфортно. Срок рассмотрения заявки был сокращен до трех дней, в ряде случаев решения принимаются в течение рабочего дня. Конечно, принять решение по двум документам мы не можем, так как стандартами АИЖК предусмотрен определенный перечень документов. Однако я считаю его вполне приемлемым, ведь то, что нужно взять у своего работодателя - это 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки, остальное - личные документы, с которых при необходимости наши сотрудники самостоятельно сделают копии.

С первого марта текущего года нами была отменена плата за услуги по проверке правоустанавливающих документов на приобретаемую квартиру и составление договора купли-продажи.

Аналитики прогнозируют в скором будущем рост процентных ставок по ипотеке. Какими, на ваш взгляд, могут стать обновленные условия? Будут ли меняться другие параметры, кроме роста ставки?

aijk_4-po-to.jpg

По прогнозам ОАО "АИЖК", в 2012 году увеличение процентной ставки по ипотеке не превысит 0,5 процента годовых, притом что само агентство планирует удерживать процентные ставки по своим ипотечным продуктам на уровне ставок 2011 года (от 7,9 до 11,6% годовых).

В части изменения условий по ипотечным займам (кредитам), выдаваемым по стандартам АИЖК, можно отметить, что в этом году АИЖК отменило минимальный размер суммы частичного досрочного погашения, ранее эта была сумма не менее 10 тысяч рублей, мораторий на досрочное погашение был отменен еще в прошлом году.

Как, на ваш взгляд, в связи с этим изменятся темпы продаж застройщиков и стоимость квартир в новостройках? Сегодня больше покупают по ипотеке или за наличный расчет?

Темпы продаж у застройщиков напрямую связаны с объемом предложений на рынке ипотечного кредитования (количество банков и других учреждений, разнообразие ипотечных продуктов).

Если говорить о темпах продаж наших объектов, то они остаются стабильными, ценовая политика вполне поддается логическому объяснению: чем выше степень готовности объекта, тем выше его стоимость. Доля ипотечных сделок в общем объеме сохраняется на уровне 40%.

По итогам первых трех месяцев 2012 года (по данным ОАО АИЖК по Тюменской области) наблюдается рост объемов выдачи ипотечных займов на 50% по сравнению с аналогичным периодом 2011 года. В качестве причин роста можно обозначить реализацию программ по субсидированию первоначального взноса "Молодая семья", "Работники бюджетной сферы", использование средств материнского капитала как части первоначального взноса при покупке жилья, а также оживление спроса со стороны платежеспособного населения в целях сохранения накоплений и ростом инвестиционного интереса к недвижимости.

Какие нововведения от АИЖК стоит ожидать заемщикам в перспективе 1-2 лет?

aijk-po-to_3.jpg

В настоящее время ОАО АИЖК отрабатывает несколько пилотных проектов, которые в ближайшем будущем будут предложены рынку. Один из них - это новая опция "Лояльная ипотека" для ипотечных заемщиков, выбравших кредитование по стандартам АИЖК. Это возможность воспользоваться "платежными каникулами" несколько раз за время "жизни ипотечного займа (кредита)".

"Лояльная ипотека" - дополнительная опция, которая предлагается при оформлении ипотечных кредитов/займов по программе АИЖК "Стандарт". Опция представляет собой возможность оперативного снижения ежемесячного платежа на 45-60% в случае возникновения у заемщика финансовых трудностей.

Уже с апреля текущего года наше агентство будет готово предложить еще одну ипотечную программу, предлагаемую к реализации ОАО "АРИЖК" ("дочка" ОАО АИЖК, созданная в 2008 году для реализации программы по реструктуризации ипотечных кредитов (займов) граждан, оказавшихся в сложных финансовых условиях) - продукт "Переезд".

Продукт "Переезд" - это предоставление краткосрочного необслуживаемого займа на погашение имеющегося ипотечного кредита (при наличии такового) и/или полную или частичную оплату стоимости приобретаемого жилья.

Этот продукт делится на три вида:

"Переезд - комфорт" - для граждан, желающих улучшить свои жилищные условия;

"Переезд - эконом" - для граждан, испытывающих трудности с обслуживанием текущего ипотечного кредита. Позволяет поменять имеющееся жилье на жилье меньшей стоимости, полученную разницу направить в погашение задолженности по существующим заемным обязательствам и снизить платежную нагрузку;

"Переезд - межрегиональный" - поддержка трудовой миграции: стимулирует переезд граждан к новому месту работы.

Портрет заемщика:

средний возраст заемщика - 35 лет

средний заем - 1 300 000,00 рублей

средняя стоимость квартиры - 2 506 000,00

требующийся совокупный доход семьи - 46 000,00

средний срок погашения - 7-8 лет, первоначальный средний срок - 16 лет.

Выдано ипотеки (за весь период деятельности с октября 2006 г. по 1 апреля 2012 г.)

кол-во сделок - 1399

сумма займов - 1819 млн рублей.

Контакты

Подробную консультацию по рассмотрению заявок на получение займа вы можете получить по адресу: г. Тюмень, ул. Орджоникидзе, 63 или по телефонам: (3452) 49-01-41, 49-01-37, 49-01-95


Текст: Олеся Толстухина
Комментарии
Здесь пока никто не писал
Чтобы написать комментарий, вам необходимо авторизоваться или зарегистрироваться
Другие статьи
23.11.2017
"День Застройщиков Тюмени": выбирай своё! ЧАСТЬ 2.

Продолжаем обзор новостроек и спецпредложений, которые будут доступны гостям выставок в Тюмени и Сургуте "День Застройщика". Напомним, что в Тюмени мероприятие состоится 25 ноября в ТРЦ "Галерея Вояж", а в Сургуте – 2 декабря в ТРЦ "Сити Молл". Только проверенные объекты, только надежные застройщики и только комфортные квартиры

23.11.2017
С севера на юг

Застройщики отмечают, что до 40% покупателей недвижимости – это клиенты с севера Тюменской области, из автономных округов. Неудивительно, что для такой категории покупателей есть особые условия – и это лишь один из доводов, почему с севера выгоднее переезжать именно в областную столицу  

22.11.2017
"День Застройщиков Тюмени": выбирай своё! ЧАСТЬ 1.

Скоро в Тюмени и Сургуте состоится важное для всех покупателей недвижимости мероприятие – "День Застройщика". В Тюмени уже второй раз он пройдет 25 ноября в ТРЦ "Галерея Вояж", а в Сургуте (впервые!) – 2 декабря в ТРЦ "Сити Молл". В этот день крупнейшие застройщики города соберутся, чтобы предложить покупателям свои объекты и уникальные спецпредложения. О них – в нашем обзоре

15.11.2017
Когда всё под боком

Многим новоселам хорошо знакома проблема "пустых жилых комплексов", где свет в окнах горит только у нескольких соседей, а детская площадка и парковочные места ждут своих героев. Отсутствие магазинов обескураживает. Сегодня главным критерием комфортной жизни является социальная и культурная жизнь новостроек. Жилой комплекс должен быть воплощением потребностей жителей. Иначе при формальном подходе к строительству инфраструктуры все "помещения для комфорта" останутся пустыми



Уехать из Тюмени

Несмотря на то, что Тюменцы свой город считают лучшим на планете, некоторые смельчаки всё же решаются оставить родную землю и отправиться на поиски… чего? Разбираемся, куда и зачем уезжают теперь уже бывшие жители столицы региона
Читать далее
Переехать в Тюмень

Два года подряд Тюмень держала марку лучшего города в России по качеству жизни. Может быть, именно это привлекает тех, кто выбирает областную столицу в качестве постоянного места жительства? Мы постарались выяснить, кто все эти люди и зачем они едут в наш город, а также дали им несколько полезных советов  

Hand-made становится популярным: тюменские мастерицы создают свои бренды

В современном мире ничего не стоит на месте. Конечно, в период развития новейших технологий люди стали задумываться о том, что, если не можешь подобрать себе платье нужного цвета и хорошего фасона – его можно сшить. И совсем не обязательно тратить свое время, бегая сломя голову, в поиске необходимого магазина. Сегодня модно уметь делать своими руками абсолютно всё

Где гуляют тюменцы этой весной

Наконец-то в Тюмень пришло первое тепло, когда можно снять головные уборы, не боясь простудиться, взять за ручку ребенка, мужа или подружку и пойти гулять

Пять заблуждений о праве на расторжение договора купли продажи недвижимости

Не всегда операции с недвижимостью проходят гладко. Часто их участники расторгают уже заключённые договоры, совершая при этом подчас непоправимые ошибки. Как правило, виной тому заблуждения насчёт процедуры расторжения, во власти которых находятся продавцы и покупатели недвижимых объектов. Таких заблуждений много. Адвокат Олег Сухов в настоящей статье на примере судебной практики осветит пять самых распространённых из них. 

Дом для счастливой семьи

Переезд в первую "семейную" квартиру  по уровню положительных эмоций вполне можно поставить в один ряд с такими событиями как свадьба, медовый месяц, рождение первенца. С любовью и нежностью мы выбираем сначала самый красивый свадебный букет, самый вкусный торт и лучшего свадебного фотографа, потом с предвкушением и трепетом ищем самый-самый конверт для выписки из роддома и, наконец, наступает тот самый момент, когда все наши мысли заняты выбором обоев для детской комнаты

Читать далее
Как узаконить перепланировку жилья

Если человек первый раз сталкивается с подобной проблемой, то ему надо обратиться за квалифицированной помощью к адвокату, либо в специализированную организацию

Пять сложившихся заблуждений о невозможности выселения из квартиры

Каждый имеет право на жилье и не может быть произвольно лишен крыши над головой. Эту норму из 40-й статьи Конституции россияне порой трактуют слишком буквально. Граждане уверены: если они занимают квартиру на законных основаниях, никто и никогда не сможет "попросить" их с вещами на выход. Однако судебная практика говорит об обратном. По данным Верховного суда РФ, ежегодно около 20 тысяч человек по всей стране попадают под принудительное выселение без предоставления другой жилплощади. И чаще всего люди оказываются на улице по собственной вине.

За что суды чаще всего лишают собственников их недвижимости

Лишить собственника его квартиры можно только по решению суда, но и у него законные основания на это весьма ограничены. Ведь в соответствии с положениями Конституции РФ "никто не может быть произвольно лишен жилья". В обзоре адвоката Олега Сухова о том, какие собственники находятся в группе риска и как они могут потерять свое имущество.

Пять минусов нотариальной проверки юридической чистоты квартиры

Сделки купли-продажи недвижимости пока еще не требуют обязательного участия нотариусов, хотя с каждым годом закон расширяет их полномочия. Возможное усиление роли нотариата в гражданском праве было воспринято обществом в штыки. Между тем, существует множество сопутствующих вопросов, где участие нотариусов время от времени требуется, но, к счастью, пока еще у потребителя есть выбор

8 советов о том, как превратить хобби в бизнес

Популярность вещиц, сделанных своими руками, растет с каждым днем. И, пожалуй, каждый, кто занимается творчеством, рукоделием, handmade-изделиями даже просто "для себя", в какой-то момент ловит себя на мысли: а вдруг на этом можно зарабатывать? Мой совет: однозначно можно! Как превратить свое хобби в бизнес, расскажу на своем личном опыте

Читать далее
Какие права имеет ребенок при разделе имущества родителей?

Адвокат рассказал, в каких случаях права маленького члена семьи незыблемы

Зачем нужны детские мастерские творческого письма?
Чем творческое письмо отличается от школьного сочинения и литературного клуба? И главное: зачем детям, которые вроде бы только что научились писать, умение создавать художественные тексты?
Возрождаем традиции в современной семье
Мир и согласие в доме, праздничная радость, разделенная с родными людьми — это то, что во многом обеспечивает личное счастье каждого из нас. Традиции дарят нам ощущение упорядоченности и устойчивости жизни, помогают осознанно проживать каждый новый день и месяц
Самые частые вопросы населения о том, как правильно вступить в наследство

Казалось бы, получение наследства — дело пусть и хлопотное, но довольно привычное для россиян. И все же, столкнувшись с этой процедурой впервые, многие теряются. С чего начать? Куда именно и когда обращаться? Какие документы готовить? Разобраться во всех нюансах и тонкостях без юридической "закалки" гражданам бывает очень непросто. На самые популярные вопросы о процессе наследования отвечает адвокат Олег Сухов 

Наверх