Ипотека: всё о жилищном кредите

06.01.2015
1655
0
Печать
Ипотека: всё о жилищном кредите

Жилищное кредитование – очень злободневная тема для значительного числа граждан. Из-за недостатка информации многие до сих пор воспринимают ипотеку как вечное финансовое рабство. Конечно, встречаются невыгодные условия сделок или сорванные ипотечные программы (в том числе по вине заёмщиков, не рассчитавших свои силы). Однако чтобы минимизировать риски, не стоит отказываться от жилищного кредитования в принципе. Достаточно изучить вопрос и внимательно проверять все аспекты ипотечной программы. В этой статье мы постараемся осветить некоторые нюансы, касающиеся жилищного кредита для приобретения квартир в новостройках.

Обязательные этапы

Получение жилищного кредита делится на несколько этапов:

  • поиск кредитующей организации (оценка предлагаемых условий и проверка себя на соответствие требованиям кредитора);
  • сбор документов заемщика и поручителей, на основе которых банк сообщит возможный размер кредита на жилье;
  • сбор документов на объект залога;
  • подписание договора на кредитное страхование;
  • подписание договора на кредитование и оформление кредита.

В зависимости от положения заёмщика и условий конкретного кредитора, вышеозначенный перечень может дополняться радом этапов. Однако базовый, обязательный перечень в любом случае остаётся неизменным.

Особенности выдачи ипотеки

На размер суммы жилищного кредита, который банк готов предоставить заёмщику, влияют несколько факторов:

  • платежеспособность заёмщика;
  • срок кредитного договора;
  • общая стоимость покупаемой недвижимости.

Разумеется, для граждан с высокой "белой" зарплатой, банк готов предоставить значительную сумму кредита. Нежели для заёмщика с маленьким и/или неофициальным доходом. Увеличить заёмную сумму можно путём оформления приобретаемой недвижимости под залог. В качестве залогового обеспечения допустимо оформлять и уже имеющуюся недвижимость. В случае с залогом из приобретаемой недвижимости, вам лучше заплатить как можно больший первоначальный взнос. Чем выше будет сумма взноса, тем на большие уступки от банка вы сможете рассчитывать.

Что же касается поручительства, оно не влияет напрямую на размер выдаваемой суммы. Но может значительно увеличить ваши шансы на одобрение ипотечной заявки. Ведь поручители – это дополнительная финансовая страховка для банка. Наравне с располагаемыми заёмщиком активами (такими как банковские депозиты, дивидендные доходы с ценных бумаг и прочее).

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на получение ипотеки для покупки квартиры в новостройке, понадобится собрать два пакета документов. Один из них будет включать исчерпывающие сведения о заёмщике (и его поручителях). А другой – об объекте недвижимости для залога.

Перечень документов о заемщике и поручителях:

  • подтверждение личности (паспорт, или иной документ, подтверждающий личность);
  • справка о доходах (НДФЛ-2 или по специальной форме, установленной банком), копия трудовой книжки (или действующего договора с работодателем), подтверждение регулярных доходов;
  • подтверждение активов заемщика (документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, автомобиль или другие дорогостоящие объекты, документы, подтверждающие права на акции, ценные бумаги, паи и прочее);

Аналогичный перечень документов потребуется и от поручителей.

Перечень "залоговых" документов:

  • подтверждение прав на недвижимость (справка из госреестра, договор купли-продажи, свидетельство собственности);
  • выписка из кадастрового паспорта и/или земельного кадастра;
  • подтверждение отсутствия обременений (повторное использование в качестве залога, долги по обязательным платежам и прочее).

Банк всегда предоставляет исчерпывающий список необходимых документов, так что клиенту не стоит бояться запутаться на данном этапе. Перечень требуемых документов также можно найти на сайте кредитной организации или получить от её сотрудников.

ново.jpg

Причины для отказа в выдаче кредита

  • Служба безопасности банка всегда проверяет достоверность предоставленной заемщиком информации. Если вы предоставили неверные (неполные и/или ошибочные сведения – случайно или с намерением), в получении ипотеки будет отказано.
  • Если ваши доходы и/или стоимость недвижимости не соответствует сумме запрашиваемого кредита, банк после проведения оценки платежеспособности окажет вам.
  • Банк проверяет кредитную историю заемщика в соответствующем Бюро. Если в прошлом у вас остались кредитные "огрехи", вероятность отказа очень высока. Чтобы заранее оценить собственную историю кредитования, можно направить запрос в Бюро кредитных историй (БКИ). Вы можете посетить БКИ и лично написать заявление. Или подать заявку в режиме онлайн.

После отказа в получении жилищного кредита, подать повторную заявку можно не раньше, чем через установленный банком срок. Как правило, это период составляет 2-3 месяца.

Социальная ипотека

Для представителей определённого слоя граждан (к примеру, молодых семей, военнослужащих, студентов) доступны льготные виды – благодаря выделяемым средствам господдержки. Таким как:

  • дотации на процентную ставку (государство берёт на себя покрытие части процентной ставки – для клиента это означает меньшие выплаты по ипотеке);
  • субсидирование – государство оплачивает часть полной стоимости квартиры;
  • кредит на покупку государственного жилья по специальным, льготным ценам.

Существуют определённые виды льготной ипотеки: для военнослужащих, молодых семей (включая использование материнского капитала), молодых учителей и пр. Если вы подходите под условия любой из этих социальных, не пренебрегайте воспользоваться государственными льготами для улучшения ваших жилищных условий.

Жилищный кредит или ипотека?

Эти виды кредитования имеют существенные различия – хотя соответствующие термины часто употребляются совместно (или по незнанию подменяют друг друга). При заключении договора ипотеки, залоговое имущество (к примеру, квартира в новостройке – на которую и берётся кредит) остаётся в собственности банка-кредитодателя. Таким образом, "своё" жильё, взятое в ипотеку, отнюдь не является личной собственностью! По крайней мере, до выплаты всей суммы и полагающихся банку процентов.

Другая характерная особенность ипотеки – длительный срок договора (до 30 лет). За счёт "растягивания" выплаты займа на столь длительный период, ежемесячные платежи для заёмщика оказываются сравнительно невысокими. Даже с учётом дополнительной суммы процентов.

В отличие от ипотеки, жилищный кредит предполагает оформление купленной недвижимости непосредственно на заёмщика – у которого остаётся долг перед банком, предоставившим кредит. Получить жилищный кредит сложнее ипотеки – нужно заручиться поддержкой как минимум двух поручителей. Причём доходы одного из них должны быть равны или выше, чем у заёмщика.

Зато при любых сложностях с выплатой жилищного кредита банк сможет воздействовать на заёмщика всеми способами – кроме продажи недвижимости. Ведь отчуждать вашу собственность он не имеет права! Получается, что жилищный кредит исключает один из двух рисков ипотеки – остаться без жилья. Оставляя заёмщику "лишь" риск наличия финансовых обязательств перед банком.

Текст: Владимир Баринов
Комментарии
Здесь пока никто не писал
Чтобы написать комментарий, вам необходимо авторизоваться или зарегистрироваться
Другие статьи
09.06.2018
"День Застройщиков Тюмени": многообразие выбора в одном месте! Часть 2

Через несколько дней состоится очередная выставка "День Застройщиков Тюмени". Мы продолжаем знакомить вас с участниками, жилыми комплексами и спецпредложениями, которые будут представлены 16 июня в ТЦ "Галерея Вояж"

07.06.2018
"День Застройщиков Тюмени": многообразие выбора в одном месте! Часть 1

Скоро состоится летняя, четвертая, выставка новостроек в Тюмени. На одной площадке в ТЦ "Галерея Вояж" соберутся 16 застройщиков и 5 банков-партнёров по ипотеке. Коротко об участниках и их предложениях – в нашем обзоре

06.06.2018
Сибстройсервис - лучший этаж для проживания

Многие из нас выросли в малоэтажках советской постройки и более менее привыкли к высотным зданиям. Пропали стереотипы, тем более, когда речь идет о новостройках. Однако при покупке квартиры вопрос выбор этажа все равно встает ребром. Хочется, чтобы все члены семьи остались довольны. Какие этажи считаются лучшими для покупки, какие удобнее, безопаснее, комфортнее?

19.05.2018
Сибстройсервис - подбираем себе планировку

С каждым годом, и с каждой новой квартирой, уровень комфорта проживания становится все выше. Об этом говорит повсеместная установка видеонаблюдения, обязательное озеленение дворов, датчики уличного освещения и вольеры для выгула собак. Это привлекает при выборе новой квартиры, но при этом главные аргументы остаются неизменны



С ветерком по городу. Центры велопроката в Тюмени

До лета остались считанные дни. Световой день длиннее, солнце ярче, теплее. Хочется больше времени проводить на улице. С каждым годом все чаще встречаются велосипедисты на улицах города

Читать далее
"Инста-девелопер", или Зачем застройщику Инстаграм?

С тем, что соцсети - эффективный инструмент для привлечения и взаимодействия клиентов, не поспоришь. Девелоперы давно и активно используют Фейсбук и ВКонтакте, а вот Инстаграм осваивать начали совсем недавно – слишком уж там своеобразный контент. Мы решили выяснить, зачем застройщику становиться инста-блогером и как это сделать эффективнее, а заодно изучили Инстаграмы топовых застройщиков Тюмени

Уехать из Тюмени
Несмотря на то, что Тюменцы свой город считают лучшим на планете, некоторые смельчаки всё же решаются оставить родную землю и отправиться на поиски… чего? Разбираемся, куда и зачем уезжают теперь уже бывшие жители столицы региона
Переехать в Тюмень

Два года подряд Тюмень держала марку лучшего города в России по качеству жизни. Может быть, именно это привлекает тех, кто выбирает областную столицу в качестве постоянного места жительства? Мы постарались выяснить, кто все эти люди и зачем они едут в наш город, а также дали им несколько полезных советов  

Hand-made становится популярным: тюменские мастерицы создают свои бренды

В современном мире ничего не стоит на месте. Конечно, в период развития новейших технологий люди стали задумываться о том, что, если не можешь подобрать себе платье нужного цвета и хорошего фасона – его можно сшить. И совсем не обязательно тратить свое время, бегая сломя голову, в поиске необходимого магазина. Сегодня модно уметь делать своими руками абсолютно всё

"Чужой двор" - разнообразие будней для детей и их родителей

Ежедневно в распорядке дня каждой семьи с детьми есть прогулка. Чаще всего она проходит на детской площадке во дворе. В Тюмени ежегодно занимаются благоустройством дворовых территорий. Вместе с новыми жилыми комплексами появляются современные, игровые детские площадки. О полюбившихся маленькими горожанами дворах расскажем в нашем обзоре

Читать далее
Дом для счастливой семьи

Переезд в первую "семейную" квартиру  по уровню положительных эмоций вполне можно поставить в один ряд с такими событиями как свадьба, медовый месяц, рождение первенца. С любовью и нежностью мы выбираем сначала самый красивый свадебный букет, самый вкусный торт и лучшего свадебного фотографа, потом с предвкушением и трепетом ищем самый-самый конверт для выписки из роддома и, наконец, наступает тот самый момент, когда все наши мысли заняты выбором обоев для детской комнаты

Как узаконить перепланировку жилья

Если человек первый раз сталкивается с подобной проблемой, то ему надо обратиться за квалифицированной помощью к адвокату, либо в специализированную организацию

Пять сложившихся заблуждений о невозможности выселения из квартиры

Каждый имеет право на жилье и не может быть произвольно лишен крыши над головой. Эту норму из 40-й статьи Конституции россияне порой трактуют слишком буквально. Граждане уверены: если они занимают квартиру на законных основаниях, никто и никогда не сможет "попросить" их с вещами на выход. Однако судебная практика говорит об обратном. По данным Верховного суда РФ, ежегодно около 20 тысяч человек по всей стране попадают под принудительное выселение без предоставления другой жилплощади. И чаще всего люди оказываются на улице по собственной вине.

За что суды чаще всего лишают собственников их недвижимости

Лишить собственника его квартиры можно только по решению суда, но и у него законные основания на это весьма ограничены. Ведь в соответствии с положениями Конституции РФ "никто не может быть произвольно лишен жилья". В обзоре адвоката Олега Сухова о том, какие собственники находятся в группе риска и как они могут потерять свое имущество.

Куда сходить с детьми на каникулах?

Впереди несколько дней долгожданного отдыха. Провести их всей семьей весело и полезно поможет наш гид: читайте и стройте планы!

Читать далее
8 советов о том, как превратить хобби в бизнес

Популярность вещиц, сделанных своими руками, растет с каждым днем. И, пожалуй, каждый, кто занимается творчеством, рукоделием, handmade-изделиями даже просто "для себя", в какой-то момент ловит себя на мысли: а вдруг на этом можно зарабатывать? Мой совет: однозначно можно! Как превратить свое хобби в бизнес, расскажу на своем личном опыте

Какие права имеет ребенок при разделе имущества родителей?

Адвокат рассказал, в каких случаях права маленького члена семьи незыблемы

Зачем нужны детские мастерские творческого письма?
Чем творческое письмо отличается от школьного сочинения и литературного клуба? И главное: зачем детям, которые вроде бы только что научились писать, умение создавать художественные тексты?
Возрождаем традиции в современной семье
Мир и согласие в доме, праздничная радость, разделенная с родными людьми — это то, что во многом обеспечивает личное счастье каждого из нас. Традиции дарят нам ощущение упорядоченности и устойчивости жизни, помогают осознанно проживать каждый новый день и месяц
Обратный звонок
Оставьте контактные данные, и мы вам перезвоним
Узнать подробнее о квартире
Оставьте контактные данные, и мы вам перезвоним
Записаться на просмотр
Оставьте контактные данные, и мы вам перезвоним
Оставить запрос
Оставьте контактные данные, и мы вам перезвоним
Наверх