Ипотека: личный рост или долговая яма?

24.08.2016
1135
0
Печать
Ипотека: личный рост или долговая яма?

"В советское время государство выдавало квартиры гражданам, а сейчас ипотека минимум под 11% годовых!" – такую фразу можно нередко услышать от раздраженных россиян. Да, отношение к ипотечному кредитованию остается неоднозначным. Но как иначе приобрести жилье в наше время? Что же такое ипотека: мотив для личного роста или пожизненная кабала? Как справиться с трудностями? Что об этом думают банкиры и психологи? Предлагаем вам вместе найти ответы на эти вопросы.

Личный опыт

Вера и Владимир Бочкаревы переехали жить в Novin квартал около полугода назад. За это время у них родилась дочка Нина. В новой квартире Бочкаревы сделали ремонт, радуются ребенку, реализуют жизненные планы. Да, еще выплачивают ипотеку. О том, как они приняли решение взять ипотечный кредит и что после этого изменилось в жизни, рассказала Вера Бочкарева:

– Перед тем как брать ипотеку, мы не писали математических формул. Просто прикинули, что с нашими зарплатами вполне в состоянии гасить ежемесячные платежи. В начале месяца мы откладываем деньги, и эта сумма остается неприкосновенной. Радует то, что с первоначальным взносом  помогли родственники. Гасить кредит вперед у нас пока не получается, однако муж уверяет, что через три-четыре года инфляция сделает свое дело. С мужем мы – одна команда, бюджет полностью общий, заранее договариваемся обо всех тратах. Разумеется, если бы мы не взяли ипотеку, не смогли бы позволить себе покупку квартиры. Я не родила бы ребенка. Да и семьи в том глубоком понимании, которое есть у нас сейчас, не было бы. Свое жилье определяет качество жизни. Изменилось ли что-нибудь сейчас? Да, пришлось потуже затянуть пояса, отказаться от ресторанов и частых походов в кино. Но это все мелочи по сравнению с тем, что у нас есть семья и свой дом. И ребенок, который будет расти в хороших условиях.

Мнение психолога

Сергей Потёмкин, член Ассоциации организационных психологов Тюменской области, прокомментировал ситуацию со своей стороны.

Формирование постоянных жизненных ценностей

Сергей Потёмкин.png– В первую очередь ипотека – это целевой кредит, а с приобретением жилья у человека меняется отношение к жизни. Есть даже анекдот на эту тему. Встречаются два приятеля, один спрашивает: "Ну как, купил квартиру?", второй отвечает: "Нет, снимаю". Тогда первый спрашивает: "Может, ты женился?", приятель опять говорит: "Нет, снимаю".

Суть – в формировании постоянных ценностей и финансовой культуре. В Америке, например, вся нация живет в долг – дома и машины заложены на двадцать лет, для них это норма. У нас совсем иное отношение к деньгам – "берешь чужие и на время, возвращаешь свои и навсегда". Часто люди не отдают себе отчет в том, что реально будут платить двадцать лет. Поэтому и возникают проблемы с коллекторами. Ипотеку нужно брать, когда ты для себя решил, чем будешь заниматься и на какой должности.

Главное – осознанный выбор?

Конечно, ипотека снижает уровень социальной мобильности. Самыми ненадежными заемщиками остаются молодые люди без семьи – они могут легко поменять работу, переехать в другой город или другую страну. Ипотека – это вопрос приоритетов. Если хочешь, чтобы было свое жилье, придется чем-то поступиться. И воспринимать это нужно не как кабалу, а как мотивацию к развитию. Все люди зависимы, но мы можем выбирать характер зависимости.

Я бы сравнил ипотеку с браком, потому как речь идет о долговременных обязательствах. Но если что-то пошло не так в браке, в крайнем случае можно развестись. А вот с банком так просто порвать отношения не получится.

Все из-за финансовой неграмотности?

Я считаю, что в школе и университете должны появиться предметы по финансовой грамотности. Попадая во взрослую жизнь, мы не очень-то умеем зарабатывать и тратить деньги, и учимся этому на собственных ошибках. Может быть, кому-то выгодно, чтобы некоторые людей оставались финансово неграмотными? Я уверен, если бы россияне стали более ответственно относиться к деньгам, в частности – к кредитам, это значительно сократило бы объемы бесполезного потребления.

Ипотека – мотив для карьерного роста?

Все зависит от человека, его характера и личных черт. Для кого-то ипотека – это реальный мотив. С другой стороны, есть истории, когда из-за долгов заканчивают жизнь самоубийством. Нередко бывает так, что люди, которые жалуются на непосильное финансовое бремя, просто привыкли жаловаться. Нужно быть уверенным в своих силах, чтобы брать на себя такую ответственность.

Со стороны банка

Гариф Ромашкин.pngК теме ипотеки подключился и Гариф Ромашкин, управляющий РОО "Тюменский" ВТБ24. Он рассказал о маркетинговых исследованиях и привел статистические данные.

Возраст ипотечных заемщиков изменился

– Если раньше это были люди в возрасте примерно от 35 до 45 лет, то в 2015 году и сейчас о планах улучшения жилищных условий сообщают в основном молодые люди в возрасте от 27 до 34 лет.

Выросла доля бюджетников

В 2015 году во всех регионах России отметили рост доли бюджетников примерно на 5–7%. Сейчас треть заемщиков банка – бюджетники. В кризис бюджетная сфера наименее подвергается финансовым рискам: если предприниматели и другие представители бизнеса могут терпеть убытки, то врачи, учителя, соцработники и другие специалисты этой сферы имеют относительно стабильный доход. Фиксированная зарплата бюджетников приводит к минимальному числу отказов в получении ипотеки таким заемщикам. Кроме того, эта категория граждан попадает под специальные программы некоторых банков с выгодными процентными ставками. Бюджетники, как правило, состоят в зарплатных проектах, которые предоставляют своим клиентам преференции при получении ипотеки.

Рост зарплаты и крепкая семья заемщика

Согласно исследованиям маркетологов ВТБ24, у 63% клиентов в первый год выплат увеличиваются доходы – их продвигают по службе,  растёт заработная плата. Этому есть простое объяснение – многолетний кредит хочется быстрее погасить, поэтому заёмщики активнее проявляют себя на работе, чтобы больше зарабатывать, ищут дополнительные источники заработка или повышают свою квалификацию.

Сейчас около 60% новых заемщиков в Тюменской области – семьи с детьми.

Ипотека также способствует укреплению семьи. Банк изучил поведение 1000 молодых пар. Оказалось, что во время погашения кредита разводятся всего 5% из них. Это намного лучше общей статистики: в среднем в России распадается 50% женатых пар. При этом в течение трех лет после получения кредита в каждой пятой семье рождается ребёнок.

Статистические данные:

  • Выданная ипотека: 40% – вторичное жильё, 57% – новостройки, 3% – загородная недвижимость.

  • Непосредственно в банке подписывается 70% договоров, через партнерскую сеть (офисы застройщиков, риэлторских агентств) – 30%.

  • 85% заёмщиков, взявших ипотеку в банке, становятся постоянными клиентами.

Семь раз отмерь – один раз возьми ипотеку

Без собственного жилья сложно построить крепкую семью и реализовать себя, поэтому к ипотеке нужно относиться как к единственному доступному инструменту. Вместе с тем нельзя брать кредит, пока вы не поймете, чем хотите зарабатывать на жизнь в долгосрочной перспективе. Повышайте свою финансовую грамотность и ставьте высокие цели. Быть может, выгоднее сначала взять кредит для малого бизнеса, заработать на первоначальный взнос и уже потом брать ипотеку? Есть множество финансовых схем, изучите их! И если вдруг возникли трудности, не кидайтесь в омут с головой, а в первую очередь обратитесь за помощью к близким людям. 

Текст: Михаил Булатов
Комментарии
Здесь пока никто не писал
Чтобы написать комментарий, вам необходимо авторизоваться или зарегистрироваться
Другие статьи
23.11.2017
"День Застройщиков Тюмени": выбирай своё! ЧАСТЬ 2.

Продолжаем обзор новостроек и спецпредложений, которые будут доступны гостям выставок в Тюмени и Сургуте "День Застройщика". Напомним, что в Тюмени мероприятие состоится 25 ноября в ТРЦ "Галерея Вояж", а в Сургуте – 2 декабря в ТРЦ "Сити Молл". Только проверенные объекты, только надежные застройщики и только комфортные квартиры

23.11.2017
С севера на юг

Застройщики отмечают, что до 40% покупателей недвижимости – это клиенты с севера Тюменской области, из автономных округов. Неудивительно, что для такой категории покупателей есть особые условия – и это лишь один из доводов, почему с севера выгоднее переезжать именно в областную столицу  

22.11.2017
"День Застройщиков Тюмени": выбирай своё! ЧАСТЬ 1.

Скоро в Тюмени и Сургуте состоится важное для всех покупателей недвижимости мероприятие – "День Застройщика". В Тюмени уже второй раз он пройдет 25 ноября в ТРЦ "Галерея Вояж", а в Сургуте (впервые!) – 2 декабря в ТРЦ "Сити Молл". В этот день крупнейшие застройщики города соберутся, чтобы предложить покупателям свои объекты и уникальные спецпредложения. О них – в нашем обзоре

15.11.2017
Когда всё под боком

Многим новоселам хорошо знакома проблема "пустых жилых комплексов", где свет в окнах горит только у нескольких соседей, а детская площадка и парковочные места ждут своих героев. Отсутствие магазинов обескураживает. Сегодня главным критерием комфортной жизни является социальная и культурная жизнь новостроек. Жилой комплекс должен быть воплощением потребностей жителей. Иначе при формальном подходе к строительству инфраструктуры все "помещения для комфорта" останутся пустыми



Уехать из Тюмени

Несмотря на то, что Тюменцы свой город считают лучшим на планете, некоторые смельчаки всё же решаются оставить родную землю и отправиться на поиски… чего? Разбираемся, куда и зачем уезжают теперь уже бывшие жители столицы региона
Читать далее
Переехать в Тюмень

Два года подряд Тюмень держала марку лучшего города в России по качеству жизни. Может быть, именно это привлекает тех, кто выбирает областную столицу в качестве постоянного места жительства? Мы постарались выяснить, кто все эти люди и зачем они едут в наш город, а также дали им несколько полезных советов  

Hand-made становится популярным: тюменские мастерицы создают свои бренды

В современном мире ничего не стоит на месте. Конечно, в период развития новейших технологий люди стали задумываться о том, что, если не можешь подобрать себе платье нужного цвета и хорошего фасона – его можно сшить. И совсем не обязательно тратить свое время, бегая сломя голову, в поиске необходимого магазина. Сегодня модно уметь делать своими руками абсолютно всё

Где гуляют тюменцы этой весной

Наконец-то в Тюмень пришло первое тепло, когда можно снять головные уборы, не боясь простудиться, взять за ручку ребенка, мужа или подружку и пойти гулять

Пять заблуждений о праве на расторжение договора купли продажи недвижимости

Не всегда операции с недвижимостью проходят гладко. Часто их участники расторгают уже заключённые договоры, совершая при этом подчас непоправимые ошибки. Как правило, виной тому заблуждения насчёт процедуры расторжения, во власти которых находятся продавцы и покупатели недвижимых объектов. Таких заблуждений много. Адвокат Олег Сухов в настоящей статье на примере судебной практики осветит пять самых распространённых из них. 

Дом для счастливой семьи

Переезд в первую "семейную" квартиру  по уровню положительных эмоций вполне можно поставить в один ряд с такими событиями как свадьба, медовый месяц, рождение первенца. С любовью и нежностью мы выбираем сначала самый красивый свадебный букет, самый вкусный торт и лучшего свадебного фотографа, потом с предвкушением и трепетом ищем самый-самый конверт для выписки из роддома и, наконец, наступает тот самый момент, когда все наши мысли заняты выбором обоев для детской комнаты

Читать далее
Как узаконить перепланировку жилья

Если человек первый раз сталкивается с подобной проблемой, то ему надо обратиться за квалифицированной помощью к адвокату, либо в специализированную организацию

Пять сложившихся заблуждений о невозможности выселения из квартиры

Каждый имеет право на жилье и не может быть произвольно лишен крыши над головой. Эту норму из 40-й статьи Конституции россияне порой трактуют слишком буквально. Граждане уверены: если они занимают квартиру на законных основаниях, никто и никогда не сможет "попросить" их с вещами на выход. Однако судебная практика говорит об обратном. По данным Верховного суда РФ, ежегодно около 20 тысяч человек по всей стране попадают под принудительное выселение без предоставления другой жилплощади. И чаще всего люди оказываются на улице по собственной вине.

За что суды чаще всего лишают собственников их недвижимости

Лишить собственника его квартиры можно только по решению суда, но и у него законные основания на это весьма ограничены. Ведь в соответствии с положениями Конституции РФ "никто не может быть произвольно лишен жилья". В обзоре адвоката Олега Сухова о том, какие собственники находятся в группе риска и как они могут потерять свое имущество.

Пять минусов нотариальной проверки юридической чистоты квартиры

Сделки купли-продажи недвижимости пока еще не требуют обязательного участия нотариусов, хотя с каждым годом закон расширяет их полномочия. Возможное усиление роли нотариата в гражданском праве было воспринято обществом в штыки. Между тем, существует множество сопутствующих вопросов, где участие нотариусов время от времени требуется, но, к счастью, пока еще у потребителя есть выбор

8 советов о том, как превратить хобби в бизнес

Популярность вещиц, сделанных своими руками, растет с каждым днем. И, пожалуй, каждый, кто занимается творчеством, рукоделием, handmade-изделиями даже просто "для себя", в какой-то момент ловит себя на мысли: а вдруг на этом можно зарабатывать? Мой совет: однозначно можно! Как превратить свое хобби в бизнес, расскажу на своем личном опыте

Читать далее
Какие права имеет ребенок при разделе имущества родителей?

Адвокат рассказал, в каких случаях права маленького члена семьи незыблемы

Зачем нужны детские мастерские творческого письма?
Чем творческое письмо отличается от школьного сочинения и литературного клуба? И главное: зачем детям, которые вроде бы только что научились писать, умение создавать художественные тексты?
Возрождаем традиции в современной семье
Мир и согласие в доме, праздничная радость, разделенная с родными людьми — это то, что во многом обеспечивает личное счастье каждого из нас. Традиции дарят нам ощущение упорядоченности и устойчивости жизни, помогают осознанно проживать каждый новый день и месяц
Самые частые вопросы населения о том, как правильно вступить в наследство

Казалось бы, получение наследства — дело пусть и хлопотное, но довольно привычное для россиян. И все же, столкнувшись с этой процедурой впервые, многие теряются. С чего начать? Куда именно и когда обращаться? Какие документы готовить? Разобраться во всех нюансах и тонкостях без юридической "закалки" гражданам бывает очень непросто. На самые популярные вопросы о процессе наследования отвечает адвокат Олег Сухов 

Наверх